Программы автокредита buy back

Среди разнообразия партнёрских автокредитов, предлагаемых отечественными банками и автосалонами, особое место занимают займы с обратным выкупом — «buy back». Ниже мы рассмотрим особенности погашения подобных займов, а также скрытые недостатки программ buy back.

Программа buy back

Главная особенность автокредита buy back заключается в возможности погашения клиентом не всей суммы займа, а только её части – 55-80% (без учёта первоначального взноса). Погашение оставшихся 20-45% долга по программе buy back откладывается на самый конец срока кредитования, но вот проценты на эту сумму начисляются и выплачиваются клиентом ежемесячно.

По окончании срока автокредита buy back клиент выплачивает остаток задолженности либо продаёт автомобиль дилеру. В некоторых случаях заемщик может продлить погашение ссуды на несколько лет (в зависимости от остатка непогашенной задолженности) либо продать машину не дилеру, а любому другому покупателю — подобная возможность заранее оговаривается в условиях кредитного договора.

Выкупая у заёмщика машину, дилер перечисляет деньги на счёт клиента, открытый банком-кредитором. Разницу, оставшуюся после оплаты остатка займа buy back, банк может либо зачислить на счёт клиента либо направить по желанию последнего на оплату первоначального взноса по новому кредиту на автомобиль.

Автокредит buy back: минусы программы

По ссуде buy-back ежемесячные платежи ниже, чем по обычному кредиту, но итоговая переплата по займу с выкупом практически всегда выше. К тому же программа buy back, как правило, оформляется по более высокой ставке, чем обычный автокредит — к примеру, в отделениях Райффайзенбанка  можно получить классический авто займ, ставка по которому на 0,5 п.п. ниже, чем по ссуде с обратным выкупом.

Кроме того, по условиям большинства партнёрских займов buy back кредитный автомобиль должен обслуживаться исключительно в сервис-центрах дилера-продавца. Перед выкупом машины представители салона требуют у заёмщика документы о прохождении обязательного техосмотра. Дилер также может отказаться от выкупа машины, пострадавшей в результате ДТП, по цене, предусмотренной условиями предварительного договора купли-продажи.

По сути, автокредит buy back интересен только тем заёмщикам, которые планируют по окончанию его срока оформить ссуду на другую модель машины, другим клиентам стоит обратить внимание на классические авто займы.