Автокредит: первый взнос

У автокредитов есть несколько важных особенностей, отличающих их от нецелевых потребительских займов, в том числе необходимость внесения залога и погашения первоначального взноса. Встречаются, конечно, ссуды на машину и без первого взноса, но условия их настолько невыгодны, что обычные преимущества автокредита под залог перед потребительским займом просто стираются.

Автокредит: первый взнос как важный параметр займа

Наличие у клиента первоначального взноса (ПВ), с точки зрения банка, указывает на серьёзность его намерений. Для финучреждения, выдающего автокредит, первый взнос служит дополнительной страховкой, так как:

• клиент более ответственно подходит к погашению ссуды, чтобы не лишиться сбережений, уже вложенных в машину
• в случае длительной задержки платежей по кредиту банк, чтобы погасить долг, может продать залоговое авто за 70-80% рыночной стоимости нового ТС.

Для клиента, намеренного оформить автокредит, первый взнос обязательный к погашению составляет не менее 15-20% стоимости приобретаемого транспортного средства. Лишь изредка некоторые финучреждения, например Меткомбанк и ЗАО Юникредит, предлагают авто займы с первоначальным взносом от 10%. Такой низкий ПВ, обычно, бывает по партнёрским программам кредитования, позволяющим оформить ссуду на конкретную марку ТС.

Получить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль или б/у машину возможно, но сумма займа при этом будет существенно ограничена. При оформлении автокредита, первый взнос также непосредственно влияет на стоимость привлечения средств: его размер обратно пропорционален процентной ставке. К тому же, чем выше ПВ, тем меньше итоговая переплата по ссуде.

При погашении крупного первоначального взноса банки выдвигают менее суровые требования к страхованию заёмщика и машины, а также охотнее одобряют кредитные заявки.

Как собрать деньги на первый взнос

Заёмщики, у которых уже есть машина, но есть желание поменять её на другое транспортное средство, для оплаты по автокредиту первого взноса могут продать имеющееся ТС. При отсутствии «старой» машины вам придётся откладывать деньги до тех пор, пока их не станет достаточно для выплаты ПВ. Процесс сбора средств на оплату первого взноса может стать неплохой «тренировкой», которая покажет, сколько человек может ежемесячно откладывать без ущерба для качества жизни, и насколько он (заёмщик) дисциплинирован.

Недостающие средства на погашение по автокредиту первого взноса, теоретически можно привлечь и в банке. Но учтите, что оформление необеспеченной ссуды на оплату ПВ может привести к тому, что банк откажет вам в выдаче авто займа. Погашать две ссуды по силам только состоятельным заёмщикам, у которых и так есть средства на первоначальный взнос, – и банки прекрасно это понимают.

Более разумным решением в данном случае станет оформление пополняемого депозита с хорошей ставкой и ежемесячной капитализацией процентов, с помощью которого вы сможете накопить денег существенно быстрее.